Даг Кейси: Большинство банков мира находятся на грани краха
17 марта 2023

Неэффективная банковская деятельность: почему большинство банков мира находятся на грани краха

Вы, вероятно, думаете, что обсуждение “надёжного банковского дела” будет немного скучным. Что ж, банковское дело должно быть скучным. И мы уверены, что чиновники в центральных банках по всему миру сегодня, многие из которых испытывают проблемы со сном, хотели бы, чтобы это было так.

В этой краткой статье будет объяснено, почему мировая банковская система неэффективна, и что отличает надёжный банк от ненадёжного. Я подозреваю, что ни один человек из 1000 на самом деле не понимает разницы. В результате мировая экономика в настоящее время основана на ненадёжных банках, работающих с ненадёжными валютами. Оба элемента значительно деградировали по сравнению со своими истоками.

Современное банковское дело возникло из ювелирного ремесла средневековья. Работа ювелира требовала наличия рабочего запаса драгоценного металла, а прибыльное управление этим запасом требовало опыта в покупке и продаже металла и его надёжном хранении. Эти возможности легко перешли в бизнес кредитования и заимствования золота, то есть в бизнес кредитования и заимствования денег.

Большинство людей сегодня лишь смутно осознают, что до начала 1930-х годов население использовало золотые монеты в повседневной торговле. Кроме того, золото поддерживало большинство национальных валют по фиксированному курсу конвертируемости. Банки были просто ещё одним бизнесом — ничего особенного. Они отличались от других предприятий только тем фактом, что они хранили, ссужали и брали взаймы золотые монеты не как побочный, а как основной бизнес. Банкиры превратились в ювелиров без молотков.

Банковские депозиты до недавнего времени делились строго на два класса, в зависимости от предпочтений вкладчика и условий, предлагаемых банками: срочные депозиты и вклады до востребования. Хотя в последние годы различие между ними было утрачено, уважение различий является важнейшим элементом надёжной банковской практики.

Срочные депозиты. 

При срочном депозите, по сути, сберегательном счете, клиент заключает контракт на то, чтобы оставить свои деньги у банкира на определённый период. Взамен он получает определенную плату (проценты) за свой риск, за причинённые неудобства и в качестве вознаграждения за то, что позволил банкиру использовать деньги вкладчика. Банкир, уверенный в том, что у него есть определенное количество золота на определённый период времени, может предоставить его взаймы - он сделает это под процентную ставку, достаточно высокую, чтобы покрыть расходы (включая проценты, обещанные вкладчику), создать резерв на возможные потери по ссудам, и если всё пойдёт согласно плану, получит прибыль.

Срочный депозит влечёт за собой обязательства обеих сторон. Вкладчик заблокирован до истечения срока платежа. Как может здравомыслящий банкир пообещать срочному вкладчику вернуть его деньги по первому требованию и без штрафных санкций, когда он планирует одолжить их ?

В бизнесе приёма срочных депозитов банкир является кредитным дилером, действующим в качестве посредника между кредиторами и заёмщиками. Чтобы избежать убытков, банкиры обычно предпочитали выдавать кредиты под производственные активы, доходы от которых давали гарантию того, что заёмщик сможет выплатить проценты по мере их поступления. И они были готовы предоставить лишь часть стоимости заложенного актива, чтобы обеспечить запас прочности для основного долга. И только по течении ограниченного времени - например, до сбора урожая или продажи запасов. И, наконец, только для людей с известным хорошим характером - первая линия защиты от мошенничества. Долгосрочные кредиты были прерогативой синдикаторов облигаций.

Это срочные депозиты. Депозиты до востребования были совершенно другим делом.

Депозиты до востребования.

Депозиты до востребования были названы так потому, что, в отличие от срочных депозитов, выплачивались клиенту по требованию. Это основа текущих счетов. Банкир не платит проценты по деньгам, потому что он якобы никогда ими не пользовался - напротив, он обязательно взимал с вкладчика плату за:

Принятие на себя ответственности за сохранность денег, доступных для немедленного снятия, и

Администрирование перевода денег, если вкладчик того пожелает, путем либо выписывания чека, либо передачи складской квитанции, которая представляет золото на депозите.
Честный банкир должен выдавать деньги на депозиты до востребования не больше, чем Allied Van и Storage должны выдавать мебель, за хранение которой вы заплатили. Складские квитанции на золото назывались банкнотами. Когда правительство выпускало их, они назывались валютой. Золотые слитки, золотые монеты, банкноты и валюта вместе составляли общественный запас средств для совершения транзакций. Но его объём был строго ограничен количеством золота, фактически доступным людям.

Разумные принципы банковского дела идентичны разумным принципам складирования любого товара, будь то автомобили, картофель или книги. Или деньги. В надёжной банковской деятельности нет ничего таинственного. Но банковское дело во всём мире стало в корне ненадёжным с тех пор, как центральные банки, спонсируемые правительством, стали доминировать в финансовой системе.

Центральные банки являются основой сегодняшней мировой финансовой системы. Покупая государственный долг, банки могут позволить государству - на некоторое время финансировать свою деятельность без налогообложения. На первый взгляд, это выглядит как “бесплатный обед”. Но на самом деле это довольно пагубно и является двигателем обесценивания валюты.

Центральные банки могут показаться постоянной частью окружающего ландшафта, но на самом деле они являются недавним изобретением. Федеральная резервная система США, например, не существовала до 1913 года.

Неэффективная банковская деятельность

Мошенничество может проникнуть в любой бизнес. Банкир, видя, что чужое золото лежит без дела в его хранилище, может подумать: “Какой смысл доставать золото из-​под земли из шахты только для того, чтобы положить его обратно под землю в хранилище ?” Люди выписывают чеки на его счёт и используют его банкноты. Но само золото редко движется. Беспокойный банкир может прийти к выводу, что, даже если это может быть мошенничеством с вкладчиками (в зависимости от того, что именно банк им пообещал), он мог бы легко создать намного больше банкнот и выдать их взаймы, а 100% процентов оставить себе.

Предоставленные исключительно самим себе, некоторые банкиры попытались бы это сделать. Но большинство из них были бы осторожны, чтобы не заходить слишком далеко, поскольку игра внезапно закончится, если возникнут какие-​либо сомнения в способности банка выдавать золото по первому требованию. Появление центральных банков ослабило этот страх, введя институт кредитора последней инстанции. Поскольку центральный банк всегда готов предоставить кредит, банкиры могут свободно давать обещания, которые, как они знают, они не смогут выполнить самостоятельно.

Как работает банковское дело сегодня

В прошлом, когда банк создавал слишком много валюты из ничего, люди в конечном итоге замечали это, и происходил “банковский крах”. Но когда центральный банк разрешает всем банкам делать то же самое, это менее вероятно - если только не станет известно, что отдельный банк выдал несколько действительно глупых кредитов.

Центральные банки изначально были оправданы - особенно создание Федеральной резервной системы в США, как средство обеспечения экономической стабильности. Случайные наказания неосторожных банкиров и их глупых клиентов были предлогом для привлечения правительства к банковскому бизнесу. Как это случалось во многих случаях, случайная и локальная проблема была “решена” путем придания ей системного характера и размещения в национальном учреждении. Это примерно аналогично тому, как правительство решает проблему лесных пожаров: быстрое их тушение даёт немедленную и видимую выгоду. Но отсроченное и забытое последствие этого заключается в том, что это позволяет десятилетиями накапливать валежник. Теперь, когда начинается пожар, это может быть пожар, который случается раз в столетие.

Банковское дело во всём мире сейчас работает по системе “частичного резервирования”. В нашем предыдущем примере наш надёжный банкир держал 100%-ный резерв под депозиты до востребования: он держал в своём хранилище одну унцию золота на каждую выпущенную им банкноту достоинством в одну унцию. И он мог ссужать доходы только от срочных депозитов, а не депозитов до востребования. Система “частичного резервирования” не может работать на свободном рынке - она должна быть законодательно закреплена. И она не может работать, когда банкноты можно обменять на товар, такой как золото - банкноты должны быть “законным платёжным средством” или строго бумажными деньгами, которые могут быть созданы указом.

Система частичного резервирования - причина того, что банковское дело более прибыльно, чем обычный бизнес. В любой отрасли высокая средняя доходность привлекает конкуренцию, что снижает доходность. Банкир может одолжить доллар, который бизнесмен может использовать для покупки гаджета. Когда продавец виджета повторно депонирует доллар, банкир может снова одолжить его под проценты. Хорошей новостью для банкира является то, что его доходы увеличиваются в несколько раз. Плохая новость заключается в том, что из-за пирамидального кредитного плеча может произойти каскад дефолтов. В каждой стране центральный банк периодически меняет норму резервирования (теоретически, от 100% до 0% от депозитов), который банки должны держать при себе, в соответствии с тем, как ответственные чиновники воспринимают состояние экономики.

В любом случае, в США (и, на самом деле, почти везде в мире) защита от наездов на банки обеспечивается не надёжной практикой, а законами. В 1934 году, чтобы восстановить доверие к коммерческим банкам, правительство США учредило систему страхования депозитов Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в размере $2500 США на каждого вкладчика в банке, в конечном итоге увеличив сумму до $250 000 на сегодняшний день. В Европе 100 000 евро - это сумма, гарантированная государством.

Страхование FDIC покрывает депозиты на сумму около $9,8 трлн долларов, но активы учреждения составляют всего $126 млрд. Это примерно один цент на доллар. Я буду удивлён, если FDIC не обанкротится и не потребует рекапитализации со стороны правительства. Эти деньги, многие миллиарды, вероятно, будут созданы из воздуха путём продажи казначейского долга ФРС.

Банковская система с частичным резервированием, со всеми её неблагоприятными атрибутами, имеет решающее значение для мировой финансовой системы в её нынешнем виде. Вы можете планировать свою жизнь с учётом того факта, что правительства и центральные банки мира сделают всё возможное, чтобы сохранить доверие к финансовой системе. Для этого они должны предотвратить дефляцию любой ценой. И для этого они будут продолжать печатать всё больше долларов, фунтов, евро, иен и всего, что у вас есть.

Использованные источники: International Man  Unsound Banking: Why Most of the World’s Banks Are Headed for Collapse

Комментарий публикатора : 

Говоря проще, банковская система держится на доверии, а не на монетарных законах. Степень доверия определяет масштабы мошенничества - размера превышения необеспеченных фантиков над реальными активами. Всё это усугубляется кратно тем, что завышается стоимость резервов, которые представляют из себя уже давно не золото, а фишки с фальшивой маркировкой от рейтинговых агентств, цену которым мы знаем как по LB, так и по SVB. А на эти фишки ещё и огромная масса деривативов - вторичных анонимных обязательств. 

Самая грандиозная схема Понци в истории человечества !

Если кто-​то возразит, что "какие проблемы", и 126, и 650 миллиардов напечатают, и 10 триллионов напечатают - задайте себе вопрос, куда улетит доходность трежерей, если вывалить их на рынок в таком количестве (ликвидности нет, а продать их типа надо) и куда улетит инфляция, т.к. вклады будут сниматься триллионами и потекут на рынок. Инфляция станет двузначной, произойдёт разрегулирование системы платежей и долгосрочные контракты будут расторгнуты, т.к. в будущий убыток работать никто не станет - производство обвалится и хоп, гиперок !

Еще как крепчает... они уже день победы над Россией определили. Планируют праздновать 21 сентября.

Депутаты Верховной Рады хотят объявить ежегодным праздником «день победы над Московией»
13 марта 2023 15:06

Киев, 13 марта. В Верховную Раду Украины поступил законопроект, в котором устанавливается дата праздничного «дня, который будет приурочен победе Украины над Московией». По мнению депутатов, «Днем мира» должно стать 21 сентября.

Хотя законопроект был подан на обсуждение еще 1 марта, широкую известность он получил лишь накануне. Как с иронией упомянули обозреватели, возможностью смотреть в будущее ранее отличился мэр Киева Виталий Кличко. Сейчас же эта способность распространилась и на украинских депутатов.

Впрочем, как указывают авторы законопроекта, указанная дата является своего рода «резервной» и законодательно закрепляет необходимость отмечать «грядущую победу Украины».

«Вся Украина с нетерпением ожидает Дня, который будет приурочен победе Украины над Московией. Законопроект предлагает уже предусмотреть такой день в действующем законодательстве, установив праздничный нерабочий день 21 сентября — День мира», — говорится в пояснительной записке к проекту закона.
Кроме того, этим же законопроектом вносится ряд изменений в традиционные праздники. Так, праздничный день 9 Мая передвигается на 8 число и перестает быть выходным. В этот день украинцам предлагается отмечать «День памяти и примирения». Также переносится празднование Рождества. Отныне оно будет праздноваться 25 декабря — на западный манер.
https://riafan.ru/23937999-deputati_ver … _moskoviei

Совсем "цивилизованные" охренели! Похоже на истерику.

Эрдоган ожидает завершения ратификации заявки Финляндии в НАТО до выборов
Эрдоган ожидает завершения ратификации заявки Финляндии в НАТО до выборов в Турции

СТАМБУЛ, 17 мар - РИА Новости. Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган заявил, что ожидает завершения ратификации заявки Финляндии на вступление в НАТО до президентских выборов в Турции, запланированных на 14 мая.
Эрдоган сообщил в пятницу о начатом парламентом страны процессе ратификации заявки Финляндии на вступление в НАТО.
«
"Мы были вынуждены рассмотреть отдельно заявку Финляндии, так как там нет таких проявлений терроризма, как в Швеции... Я направил ноту в комиссию парламента, оттуда она будет передана в генассамблею. Надеюсь, что процесс (ратификации - ред.) завершится до выборов", - заявил Эрдоган на пресс-конференции с финским коллегой.
https://ria.ru/20230317/erdogan-1858679610.html
------------------------
Никак соломку подстилает Эрдоган под свои выборы в президенты.

Жена Зеленского заявила, что жительница Украины сбила дрон с помощью банки с помидорами
Жена президента Украины Владимира Зеленского Елена рассказала, что украинка якобы сбила беспилотник с помощью банки с помидорами.

«Одна женщина увидела дрон с балкона и сбила его банкой с помидорами», — сказала она в эфире американского телеканала MSNBC.

Зеленская добавила, что слышала «очень много таких вдохновляющих историй» на Украине.
https://russian.rt.com/ussr/news/112451 … um=desktop
-------------------------
Зеленский, похоже и жену подсадил на наркоту... 
И зачем у запада клянчат ПВО, когда есть своё "помидорное"?

России развязывают руки: провокация США в Иране сотрет с лица земли Польшу и Великобританию
Федеральное агентство новостей

Американцы готовят почву для нанесения ядерных ударов по Ирану, приговаривая тем самым своих сателлитов и ближайших союзников в Европе.

В Пентагоне давно разработали план масштабной провокации с развязыванием конфликта между Ираном Израилем и Ираком. Израильские и иракские сателлиты США должны спровоцировать большого соседа на жесткий удар, после чего американцы «бросятся на помощь союзникам» и разбомбят все ядерные объекты Ирана. Учитывая, что большая часть предполагаемых целей ВС США находится глубоко под землей, речь идет об ударе стратегическим ядерным оружием по иранской территории.

Этот план даже самые воинственные ястребы в американской верхушке считали слишком опасным и до поры до времени хранили его в «дальнем ящике». Недавняя встреча лидеров Ирана и Саудовской Аравии в Пекине, закончившаяся подписанием ряда важнейших соглашений, в том числе и в сфере безопасности, заставили Пентагон вспомнить о радикальных методах. Укрепление Ирана на Ближнем Востоке при прямой поддержке Китая выдавит США из этого региона. Мирное соглашение с Ираном ведь до этого подписали и ОАЭ. Скоро к этому союзу присоединятся и Катар с Бахрейном. Американцам придется в прямом смысле слова убраться с Ближнего Востока. Цветными революциями неудобный для себя расклад США предотвратить не удалось. Пентагон переходит к радикальным мерам, что подтверждают визиты минобороны США в Тель-Авив и Багдад. Ирак с Израилем должны стать «жертвами неоправданной агрессии» со стороны Ирана, после чего американцы применят ядерное оружие.

Воинственные планы США по сохранению своего влияния на Ближнем Востоке в студии Владимира Соловьева раскрыл политолог-востоковед Семен Багдасаров, отметив, что американцы в своих расчетах не учли реакции России. Не учли, либо уверились в том, что Москва ни при каких обстоятельствах не решится на применение ядерного оружия.
    «Сейчас министр обороны США был в Израиле. Потом тайно и неожиданно полетел в Багдад. Идет подстрекательство о том, что вот есть ядерная программа Ирана и Тегеран должен все подписать. Не подпишет – начнем бить по их объектам. Американский министр заикнулся о трех тысячах объектов и главенствующую роль в этом конфликте будут играть США. Американцы отводят себе провокационную роль. Всем известно, что ключевые ядерные объекты Ирана находятся глубоко под землей. Пробить скалистый грунт на глубину до тридцати метров могут только американские военные ядерными ракетами. Этой войной они хотят запереть и нас и Китай, лишив удобных выходов к морю. Но они почему-то не думают, что тем самым они развяжут нам руки. Применение ЯО против неядерной державы позволяет нам уничтожить всех союзников США. Эта провокация, грубо говоря, сотрет с лица земли Великобританию, Польшу, может быть и Прибалтику с другими сателлитами в ЕС и не только», – предупредил эксперт.

Багдасаров подчеркнул, что Россия должна выступить инициатором создания мощного военного блока на основе союза с Китаем и Ираном. Американцы должны понять, что нападение на союзника РФ им с рук не сойдет и заплатить придется очень дорого.
https://dzen.ru/a/ZBRgUIYEZlX7oPx7
--------------------------
Чтобы удержать свою власть  старые маразматики у руля США пойдут на любую мерзость.

«Это не для всех»: израильские клиенты SVB успели вывести миллиард до его банкротства 
Елена ПАНИНА 

МОСКВА, 14 марта 2023, Институт РУССТРАТ.

За последние несколько дней специалисты из LeumiTech, высокотехнологичного подразделения Банка Леуми, смогли помочь своим израильским клиентам перевести в Израиль из обанкротившегося Silicon Valley Bank около $1 млрд, пишет The Times of Israel. Речь идёт о переводе средств ещё до их замораживания и банкротства SVB.

Об этом же сообщает Haaretz, добавляя: «Многие израильские компании смогли вовремя вывести свои деньги, но это явно не для всех».

Банк Леуми, или т. н. «Национальный банк» — это один из старейших коммерческих банков Израиля, восходящий ещё ко временам, когда этого государства не было, — к «Англо-Палестинской компании» и «Еврейскому колониальному тресту» времён Второго сионистского конгресса 1898 года.

В целом, как и было сказано, пока перед нами — «кризис как бизнес-модель»: крупные рыбины поедают маленьких рыбёшек. Даже несмотря на то, что SVB, по некоторым данным, был завязан не только на «IT-стартапы» или «крипту», но и на высокотехнологичные проекты Пентагона.

Но, как видим, некоторые особо умные рыбки умеют спасаться, так сказать, по старым, проверенным связям. Ничего удивительного.

Источник: https://russtrat.ru/analytics/14-mart-2023-2002-11767

Хорошо так Риттер прошёлся по Грузии. Всё в точку и простыми без политесов словами.